Le crowdfunding immobilier durable : comprendre l’investissement locatif durable
5/10/24
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Le crowdfunding immobilier est une forme d’investissement participatif qui permet à des particuliers de financer collectivement des projets immobiliers en échange de rendements. Accessible par le biais de plateformes en ligne, ce modèle d’investissement démocratise l’accès au marché immobilier, traditionnellement réservé aux investisseurs disposant de capitaux importants. Depuis quelques années maintenant, une variante du crowdfunding immobilier émerge : le crowdfunding immobilier durable. Ce type d’investissement ne se limite pas à la rentabilité financière, mais intègre également des objectifs environnementaux et sociaux. Il permet aux investisseurs de soutenir des projets immobiliers qui favorisent l’efficacité énergétique ou l’utilisation de matériaux écologiques, entre autres. Découvrez ce qu’est le crowdfunding immobilier durable à travers notre article.
Le crowdfunding immobilier durable se concentre sur des projets ayant un impact environnemental, social et économique positif. Contrairement au crowdfunding immobilier traditionnel, qui peut se concentrer uniquement sur la rentabilité financière des projets immobiliers, le crowdfunding immobilier durable vise à financer des projets immobiliers qui intègrent en plus des pratiques durables :
En bref, le crowdfunding immobilier durable utilise le même cadre financier que le crowdfunding immobilier traditionnel, mais avec une approche axée sur des critères de durabilité. Les investisseurs choisissant cette voie sont généralement motivés par un désir de concilier rentabilité et impact positif.
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Comme expliqué précédemment, l’investissement locatif durable vise à concilier rentabilité économique et impact positif sur l’environnement et la société. En effet, les propriétés locatives durables sont conçues ou rénovées pour minimiser la consommation d’énergie avec :
L’investissement dans l’immobilier durable privilégie l’utilisation de matériaux de construction écologiques afin de réduire l’empreinte carbone des bâtiments :
Enfin, les bâtiments durables sont conçus pour minimiser leur empreinte carbone à travers leur cycle de vie, depuis la construction jusqu’à l’exploitation, avec des stratégies pour réduire les déchets, optimiser la gestion de l’eau et favoriser la biodiversité autour des propriétés.
Les projets immobiliers durables sont généralement conçus avec une perspective à long terme. Les promoteurs de ces projets doivent souvent se conformer à des normes de durabilité strictes et obtenir des certifications (comme LEED, BREEAM, ou HQE) qui exigent une conception, une construction et une gestion rigoureuses. Cette attention à la qualité et à la durabilité peut réduire le risque d’échecs de projet et améliorer la sécurité de l’investissement.
Par ailleurs, les bâtiments durables attirent souvent des locataires de meilleure qualité, tels que des entreprises ou des particuliers soucieux de l’environnement, qui sont prêts à payer un loyer plus élevé pour un bien immobilier écologique.
Enfin, les biens immobiliers durables ont tendance à se valoriser davantage au fil du temps. En effet, la demande pour des logements et des bureaux respectueux de l’environnement ne cesse de croître.
Le faible coût d’entrée est un des avantages majeurs du crowdfunding immobilier, y compris pour les projets durables. Contrairement aux investissements immobiliers traditionnels, qui peuvent nécessiter des capitaux importants pour l’achat direct de biens immobiliers, le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers avec des montants beaucoup plus faibles.
Le modèle de crowdfunding permet de diviser un projet immobilier en de multiples parts, que les investisseurs peuvent acheter. Chaque part représente une fraction du projet, et les investisseurs peuvent acheter autant de parts qu’ils le souhaitent ou peuvent se permettre. Cela permet d’ajuster l’investissement en fonction de son budget personnel, réduisant ainsi la barrière à l’entrée.
Les gains générés par le crowdfunding immobilier sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), communément appelé « flat tax ». Ce taux global est fixé à 30 % et se décompose de la manière suivante :
Ce taux s’applique à tous les revenus générés par les investissements en crowdfunding immobilier, y compris les intérêts perçus, les dividendes, ainsi que les éventuelles plus-values réalisées lors de la vente des parts du projet immobilier.
Notez que les investisseurs ont la possibilité de choisir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, plutôt que la flat tax. Cette option peut être avantageuse pour les personnes dont le taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8 %. Dans ce cas, les revenus issus du crowdfunding immobilier sont ajoutés aux autres revenus du foyer fiscal et soumis aux tranches progressives de l’impôt sur le revenu.
L’une des motivations principales pour choisir un investissement locatif durable est l’impact environnemental positif que ce type d’investissement peut avoir. Les projets immobiliers durables sont conçus pour minimiser leur empreinte écologique à travers différentes pratiques :
En optant pour un investissement locatif durable, les investisseurs tendent à préserver l’environnement et contribuent à la lutte contre le changement climatique.
Pour rappel, en France, le secteur du bâtiment représente 23 % des émissions de gaz à effet de serre.
L’investissement locatif durable offre une rentabilité à long terme qui peut surpasser celle des investissements traditionnels pour plusieurs raisons. À titre d’exemple, les biens immobiliers durables sont de plus en plus recherchés, tant par les locataires que par les acheteurs, ce qui peut entraîner une appréciation plus rapide de la valeur du bien, avec des opportunités de plus-value plus intéressantes. En moyenne, 40 % des personnes à la recherche d’un bien immobilier à acheter considèrent l’empreinte environnementale du bien comme critère décisif.
Par ailleurs, les locataires sont de plus en plus sensibles aux questions environnementales et sont prêts à payer un premium pour vivre dans des bâtiments respectueux de l’environnement.
Les investissements locatifs durables peuvent être alignés avec les Objectifs de Développement Durable des Nations Unies, comme ceux liés :
Cela permet aux investisseurs de contribuer à des causes globales tout en réalisant un investissement rentable.
Pour investir dans le crowdfunding immobilier durable, commencez par sélectionner une plateforme de crowdfunding qui propose ou qui est spécialisée dans les projets immobiliers durables. Certaines plateformes peuvent, par exemple, se concentrer sur des projets conformes aux critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) et être totalement transparentes sur l’impact environnemental et social des projets.
Puis créez un compte en fournissant les documents justificatifs demandés. Après l’inscription, vous pouvez accéder aux projets disponibles sur la plateforme. Chaque projet est généralement accompagné d’une fiche détaillée qui présente les aspects financiers (rendement attendu, durée de l’investissement), ainsi que les impacts environnementaux et sociaux. Analysez-les, sélectionnez les projets qui vous intéressent puis décidez du montant que vous souhaitez investir.
Dans l’idéal, recherchez des projets qui possèdent des certifications reconnues comme LEED, BREEAM, ou HQE. Ces labels assurent que le bâtiment respecte des standards stricts en matière de durabilité, d’efficacité énergétique et de réduction des émissions de carbone.
Évaluez les technologies utilisées dans le projet pour assurer l’efficacité énergétique (panneaux solaires, isolation avancée, systèmes de gestion de l’eau, etc.).
Certains projets durables visent à améliorer les conditions de vie locales, en intégrant des espaces communautaires, des logements abordables, ou en créant des emplois locaux. Si l’impact social du projet est important pour vous, n’écartez pas ce critère.
Enfin, même pour un projet durable, les fondamentaux financiers doivent être solides. Examinez le rendement attendu, la durée de l’investissement, les garanties proposées (comme une hypothèque sur le bien), et les risques potentiels. Un bon projet doit offrir un équilibre entre rentabilité et impact durable.
Le crowdfunding immobilier durable est un type d’investissement participatif qui collecte des fonds pour financer des projets immobiliers ayant un impact positif sur l’environnement et la société.
La principale différence réside dans les objectifs :
L’investissement locatif durable repose sur des principes d’efficacité énergétique, l’utilisation de matériaux écologiques, la réduction de l’empreinte carbone et le bien-être des occupants. Dans le cadre du crowdfunding, ces projets visent à offrir des rendements à long terme tout en ayant un impact positif sur l’environnement.
Le crowdfunding immobilier durable finance des projets qui réduisent leur empreinte carbone, utilisent des technologies vertes, et améliorent l’efficacité énergétique des bâtiments. Cela contribue à la lutte contre le changement climatique et favorise des pratiques de construction plus respectueuses de l’environnement.
Pour investir, inscrivez-vous sur une plateforme spécialisée, sélectionnez un projet durable en analysant ses aspects financiers et écologiques, puis investissez un montant selon vos moyens.
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Facteurs de risques
Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
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