Quelle répartition d’actifs avec le crowdfunding immobilier ?
29/9/24
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Déterminer le montant de votre patrimoine à allouer au crowdfunding immobilier peut être complexe. Il faut, en effet, trouver le bon équilibre pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques. Découvrez, à travers notre article, quels sont les facteurs à prendre en compte pour décider quel pourcentage de votre patrimoine investir dans le crowdfunding immobilier, en fonction de votre profil d’investisseur, de vos objectifs financiers et de votre situation financière. Vous y trouverez également des exemples concrets pour plus de facilité.
Le crowdfunding immobilier est une méthode de financement participatif qui permet à des investisseurs individuels de regrouper leurs fonds pour financer des projets immobiliers. Cette forme de financement est généralement réalisée par le biais de plateformes en ligne spécialisées qui mettent en relation des promoteurs immobiliers ou des porteurs de projets avec des investisseurs potentiels.
Voici comment cela fonctionne. Un promoteur immobilier ou un porteur de projet prépare un dossier détaillé sur le projet immobilier qu’il souhaite faire financer. Ce dossier est soumis à une plateforme de crowdfunding immobilier pour évaluation. Une fois approuvé, le projet est publié sur la plateforme de crowdfunding immobilier. Il est alors accessible aux investisseurs potentiels.
La plateforme lance une campagne de financement, souvent avec un montant cible à atteindre dans un délai spécifique. Les investisseurs peuvent choisir de participer en investissant des sommes d’argent, qui peuvent être relativement faibles par rapport à l’investissement total nécessaire.
Les fonds collectés auprès des investisseurs sont regroupés et mis à disposition du promoteur pour le développement du projet. Une fois le projet terminé (ou pendant sa réalisation), les investisseurs reçoivent des rendements sur leur investissement. Cela peut prendre la forme de paiements d’intérêts réguliers (pour les prêts) ou de bénéfices partagés après la vente ou la location de la propriété (pour les investissements en actions).
Avant de déterminer le pourcentage de son patrimoine à investir dans le crowdfunding immobilier, il convient de faire un point sur l’importance de la diversification en matière d’investissement.
Pour rappel, la diversification consiste à répartir ses investissements sur différents actifs ou catégories d’actifs afin de réduire le risque global. L’idée est de ne pas « mettre tous ses œufs dans le même panier ». En diversifiant, il est alors possible de compenser les pertes potentielles d’un investissement par les gains d’un autre.
Concrètement :
Pour déterminer combien investir dans le crowdfunding immobilier et quelle répartition d’actifs réaliser, il faut se focaliser sur trois points différents :
La tolérance au risque et l’expérience en matière d’investissement influencent directement la part de votre portefeuille que vous devriez allouer au crowdfunding immobilier. Ainsi, un investisseur prudent ou débutant pourrait limiter son investissement à 5-10 % de son portefeuille total. À contrario, un investisseur agressif ou expérimenté pourrait aller jusqu’à 15-20 %.
Ensuite, faites le point sur vos objectifs financiers. Pour des objectifs à court terme, il vaut mieux éviter des investissements illiquides comme le crowdfunding immobilier, ou du moins, les limiter. En revanche, pour des objectifs à moyen ou long terme (3 à 7 ans ou plus), cette classe d’actifs peut être une option viable pour diversifier et potentiellement maximiser les rendements.
Enfin, votre situation financière détermine également la répartition des actifs. Une personne avec des revenus stables et élevés peut se permettre de prendre plus de risques et d’investir davantage. À l’inverse, une personne avec des obligations financières importantes ou des revenus instables devrait adopter une approche plus prudente et conserver une réserve de liquidités suffisante avant d’investir dans des projets à long terme.
Voici des exemples concrets de répartition de patrimoine pour trois profils d’investisseurs différents : prudent, équilibré et dynamique. Chaque profil aura une allocation adaptée en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers.
Investisseur prudent : Un investisseur prudent cherche avant tout la sécurité et la préservation du capital. Il privilégie des investissements stables et moins risqués.
Crowdfunding immobilier : 5%
Actions : 5%
Livrets bancaires : 40%
SCPI : 15%
Assurance-vie : 25 % (en fonds euros)
PER : 10 %
Investisseur équilibré : Un investisseur équilibré cherche à combiner sécurité et rendement, acceptant une part de risque modérée pour obtenir des rendements supérieurs.
Crowdfunding immobilier : 15%
Actions : 30%
Livrets bancaires : 20%
SCPI : 15%
Assurance-vie : 15 % (fonds euros et unités de compte)
PER : 5 %
Investisseur dynamique : Un investisseur dynamique cherche à maximiser ses rendements, acceptant une part importante de risque. Il privilégie des investissements plus volatils, mais potentiellement plus rémunérateurs.
Crowdfunding immobilier : 20%
Actions : 40%
Livrets bancaires : 15%
SCPI : 10%
Assurance-vie : 10 % (majoritairement des unités de compte)
PER : 5 %
Notez qu’il ne s’agit pas de conseils financiers, mais bien d’exemples. En fonction de votre situation personnelle, financière et fiscale, une approche différente pourra être recommandée.
Le montant précis à investir dans le crowdfunding immobilier dépend de votre patrimoine total et de votre profil d’investisseur. La bonne nouvelle, c’est que l’investissement est accessible à partir de quelques centaines d’euros.
Pour déterminer avec plus de précision quel montant placer, vous pouvez :
Si vous disposez d’un patrimoine total de 100 000 € et que votre pourcentage d’investissement recommandé dans le crowdfunding immobilier est de 5 %, alors vous pourrez y placer 5 000 €, par exemple.
Le crowdfunding immobilier permet d’investir de petites sommes dans des projets immobiliers spécifiques avec des plateformes en ligne, ce qui le rend plus accessible que l’achat direct de biens immobiliers, qui nécessite généralement un capital important.
Contrairement aux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui regroupent des fonds pour investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers gérés par des professionnels, le crowdfunding immobilier offre la possibilité de choisir des projets individuels.
Le crowdfunding immobilier comporte plusieurs risques spécifiques :
Pour gérer ces risques, il est important de diversifier vos investissements, de choisir des projets avec des analyses de risques détaillées, et de vérifier la solidité financière et la transparence des plateformes et des promoteurs. Il est également recommandé de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et de conserver une réserve de liquidités pour les imprévus.
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Facteurs de risques
Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
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