Vous avez de la trésorerie d’entreprise à placer ? Le crowdfunding immobilier pourrait être votre meilleure solution ! Le placement n’est pas seulement l’affaire des particuliers. Si vous êtes décisionnaire et que votre entreprise est financièrement saine, le placement de votre surplus de trésorerie d’entreprise vous permet de générer de la rentabilité complémentaire à votre activité.
Quels sont donc ces critères à prendre en compte pour rechercher un placement qui correspond à votre objectif ? C’est ce que nous allons voir.
Les 4 critères que vous devez étudier afin de déterminer où et comment placer votre trésorerie d’entreprise
1 – Le montant à placer
Il faut, selon votre niveau de trésorerie, évaluer combien il vous est possible d’investir ; investissez seulement de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Ce montant déterminera ainsi les catégories de placements auxquelles vous aurez accès.
2 – Le niveau de risque
C’est sûrement le plus important. Pour le montant que vous avez choisi d’investir, il vous faut estimer le niveau de risque que vous pouvez vous permettre de supporter. Le rendement reste le reflet des risques que vous prenez lors du placement et certaines des opportunités que vous aurez pour faire fructifier votre trésorerie d’entreprise présentent un risque de perte en capital et d’illiquidité à prendre en compte.
3 – La durée de votre placement
Souhaitez-vous investir sur 1 an, 5 ans, 10 ans ? Ce point est essentiel, car il fixera la durée pendant laquelle votre capital sera immobilisé.
4 – Les frais de placement et les conditions
Renseignez-vous bien avant votre placement sur son coût associé. Les frais peuvent en effet amputer une bonne part de votre rentabilité. Les conditions de sortie anticipée pour des besoins urgents comportent aussi souvent des pénalités importantes.
Une fois que les réponses à ces questions ont bien été cadrées et définies, il convient de prendre la meilleure décision. Alors, quelles options se présentent ?
Dans l’idéal, on veut se rapprocher d’une solution qui puisse dégager une rentabilité intéressante, avec un risque limité, sans immobiliser les liquidités sur un horizon trop long et avec des frais associés restant faibles voire inexistants.
5 idées de placements qui correspondent couramment aux besoins de trésorerie d’entreprise
Le compte à terme
Le compte à terme est un placement financier à court ou moyen terme proposé par les établissements bancaires classiques. Le ticket d’entrée est faible (moins de 1 000 € pour la plupart) et il y a une garantie en capital. La durée de placement (souvent moins de 10 ans) et les taux d’intérêt sont variables, mais définis à l’avance, ce qui en fait une épargne sûre. Vous avez la possibilité de récupérer le capital à tout moment après un préavis de 32 jours, ce qui peut être un point important selon la gestion de votre trésorerie d’entreprise. Cependant, il existe des pénalités (fixés librement par chaque établissement) pour débloquer les fonds. Ce placement étant très sécurisé, le rendement qu’il dégage est faible, ne dépassant pas 1,5 % annuel pour la grande majorité des comptes à terme.
Les fonds euros
Ce placement est un des deux supports d’assurance vie, avec l’unité de compte. Les fonds euros offrent une garantie en capital et un rendement annuel variable net de frais servi aux épargnants en année révolue. La somme placée est disponible, mais elle peut s’exposer à des pénalités si les fonds sont débloqués avant un délai établi contractuellement.
La performance des fonds euros connaît néanmoins une tendance baissière avec un taux moyen constaté à 1,4 % en 2019 contre 3,6 % en 2009.
Afin d’améliorer la rentabilité de l’assurance vie, les assureurs proposent d’alterner le placement en fonds euros avec des unités de compte. Sur ce second support, le capital n’est pas garanti et le placement est fait sur plusieurs produits financiers : actions de SICAV, parts de SCPI, parts de Fonds Communs de Placement, EFT (trackers), actions et obligations variées…
Les placements structurés en actions
Ces fonds permettent de dégager une rentabilité entre 4 et 8 % sous la forme d’un coupon régulier, avantage plébiscité par certaines entreprises. La durée de placement est de 3 à 8 ans en moyenne. Le capital n’est pas garanti à moins que vous optiez pour une option complémentaire. Votre rentabilité sera alors amputée proportionnellement à votre niveau de protection. Malgré tout, c’est un bon moyen de s’exposer aux actions avec un risque plus modéré qu’un investissement en direct. Cette solution est moins adaptée pour les entreprises désirant placer des montants supérieurs à 100 000 €, car il faut dans ce cas passer par un appel d’offres pour bénéficier d’une proposition adaptée.
Les SCPI
C’est le modèle qui se rapproche le plus du financement participatif immobilier (ou crowdfunding). Ici l’investissement se fait par le biais de la Société Civile de Placement Immobilier (on parle aussi de pierre-papier), le portefeuille est constitué de placements en bureaux et commerces. Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans se soucier de la gestion du bien. Le rendement se situe entre 4 et 7 %. Les droits d’entrée significatifs pour les placements en SCPI font souvent hésiter : ils fluctuent entre 8 et 10 % du capital investi. À noter également que le ticket d’entrée demandé se situe entre 4 000 € et 5 000 € en moyenne.
Le crowdfunding immobilier
Dans ce cas, Koregraf, spécialiste du crowdfunding immobilier, vous propose des placements au ticket d’entrée dès 2 000 €, même si le montant moyen investi est bien supérieur. Il n’existe pas de plafond de souscription, il s’agira seulement de diversifier sur différents projets si les montants l’imposent. Le rendement proposé est de 7 à 10%* sans frais d’entrée ni de sortie. Le capital n’est pas garanti et la somme placée est bloquée jusqu’au remboursement du projet souscrit. La durée de placement est courte et offre la possibilité de retrouver rapidement ses liquidités puisque l’horizon de remboursement des projets varie entre 12 et 36 mois.
Face au risque de perte en capital, Koregraf a mis en place un processus de sélection sur-mesure et exigeant des projets. Il prend en compte l’attractivité des villes, des quartiers et bien sûr, les qualités du promoteur : ses précédentes réalisations, sa solidité financière et sa capacité à mener à bout ses projets. Les risques liés à la légalité et la pérennité du permis sont également assurés par une garantie bancaire qui valide de manière certaine l’exécution complète des travaux jusqu’à la livraison.
Une parfaite liberté est offerte quant au choix des projets dans lesquels vous investissez : Koregraf finance régulièrement des projets dans le Bassin Lyonnais, en région Parisienne, dans la Métropole Bordelaise par exemple, et propose des opérations à financer sur l’ensemble du territoire Français, Toulouse et Biarritz par exemple.
Le crowdfunding apporte donc une alternative intéressante pour l’entreprise qui souhaite dynamiser son excédent de trésorerie sur une période courte tout en participant activement au financement de l’économie réelle du pays.
Si vos critères correspondent au crowdfunding immobilier, l’équipe de Koregraf peut vous accompagner dans le processus de placement.
* Facteurs de risques : Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue.
La société Koregraf, spécialiste en crowdfunding immobilier, est enregistrée en qualité de Conseiller en Investissements Participatifs auprès du Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 15006930.
